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Durante la primera década del siglo XXI, se encontraba Bancolombia S.A., el grupo financiero más grande del país y uno de los más sólidos de América Latina. Su crecimiento sostenido, su presencia en Centroamérica y su reconocimiento por innovación tecnológica le habían otorgado un lugar destacado entre los bancos más confiables del continente.

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la gestión de riesgos de cumplimiento y prevención de lavado de activos (LA/FT) debía evolucionar con la misma velocidad que los negocios digitales. Las herramientas tradicionales ya no bastaban.

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“Cumplimos con cada norma, pero no aprendemos de cada caso. Tenemos información, pero no inteligencia.”

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En 2014, mientras el sector financiero enfrentaba nuevas exigencias del GAFI y del Basel Committee, la Superintendencia Financiera advertía que los modelos de cumplimiento en Colombia estaban sobredimensionados en formalidad y subdesarrollados en efectividad.

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Demostrar efectividad y trazabilidad en tiempo real

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Las reformas regulatorias, la llegada de inversionistas internacionales y la creciente digitalización configuraban un entorno donde la estabilidad y la reputación se habían convertido en activos estratégicos. Sin embargo, la OC manifestó que “Cumplimos con cada norma, pero no aprendemos de cada caso. Tenemos información, pero no inteligencia.”

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procesos lentos, fragmentados y operativamente rígidos. El análisis de alertas dependía de múltiples bases de datos inconexas.

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Analizar millones de transacciones en tiempo real

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Los procesos eran lentos, fragmentados y operativamente rígidos.

El análisis de alertas dependía de múltiples bases de datos inconexas.

Las decisiones se documentaban en actas extensas, y los reportes al comité de cumplimiento se realizaban con semanas de retraso.

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El análisis de alertas dependía de múltiples bases de datos inconexas. Las decisiones se documentaban en actas extensas, y los reportes al comité de cumplimiento se realizaban con semanas de retraso.

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Auditoría Interna reportaba año tras año la misma observación: la "necesidad de automatización y priorización de alertas", sin cambios. El modelo funcionaba para satisfacer requerimientos, no para anticipar riesgos.

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Aprender de cada caso.

Tener información, pero también inteligencia

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OFAC endurece estándares para entidades latinoamericanas. Ya no bastaba reportar operaciones sospechosas: había que demostrar efectividad y trazabilidad en tiempo real.

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los informes de auditoría evidenciaban la misma observación año tras año — “necesidad de automatización y priorización de alertas”

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Tener un modelo apra anticipar riesgos.

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Primeros modelos de IA produjeron +25.000 alertas diarias, y dentro de ellas, muchas irrelevantes. Los equipos se saturaron.

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Necesidad de automatización y priorización de alertas.

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el banco fue reconocido por The Banker (2019) y Transparency International (2022) como ejemplo de integridad organizacional. El GAFILAT destacó su modelo analítico como buena práctica regional

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Reportar operaciones sospechosas con efectividad y trazabilidad en tiempo real.

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ya no bastaba con reportar operaciones sospechosas: debía demostrar efectividad y trazabilidad en tiempo real.

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La cultura interna evolucionó hacia la responsabilidad compartida. Ya no se trataba de evitar sanciones, sino de proteger la reputación institucional. La tecnología se convirtió en una herramienta de integridad, no solo de control.

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Construir un sistema capaz de analizar millones de transacciones en tiempo real, identificar patrones de comportamiento atípico, registrar decisiones y conectar filiales de Centroamérica en una sola plataforma de supervisión.

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Cumplimiento era visto como "el área del no". El programa "Cumplir con propósito" a través de talleres de dilemas éticos cambió la percepción hacia "el área del cómo sí, pero bien hecho."

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El sistema SARLAFT de Bancolombia, funcionaba para satisfacer requerimientos regulatorios, no para anticipar riesgos.

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El caso Bancolombia se convirtió en una referencia de transformación institucional. Demostró que un sistema de cumplimiento efectivo no depende solo de la norma ni de la tecnología, sino de la ética organizacional que se respira en cada decisión.

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Convertir el compliance en un actor estratégico.

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El cambio no fue solo tecnológico. El verdadero desafío fue cambiar la mentalidad del negocio.

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Sistema con machine learning ahora reconoce patrones de comportamiento, no solo montos.

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“El cumplimiento no es un muro, es un espejo. Refleja lo que somos cuando nadie nos mira.”

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Cada alerta incluye índice de riesgo agregado y trazabilidad de decisiones. Ahora auditoría puede acceder a registros sin intervención manual.

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Se diseñó un tablero de efectividad regulatoria, que mostraba en tiempo real indicadores como porcentaje de alertas cerradas con evidencia, tiempos promedio de análisis y porcentaje de reincidencias.

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motor analítico con algoritmos de machine learning capaz de reconocer patrones de comportamiento financiero en función del cliente, sector y geografía.

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La auditoría interna hace análisis predictivos y auditorías continuas

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En el año 2016 el Comité Directivo aprobó el proyecto “Visión 360 en Cumplimiento”, una iniciativa ambiciosa cuyo propósito era reinventar completamente el modelo de monitoreo, reporte y análisis de riesgos LA/FT.

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Entre 2018 y 2023, los resultados fueron tangibles: Falsos positivos: –30%. Efectividad de alertas relevantes: +45%. Tiempo promedio de revisión: –25%. Sanciones regulatorias: 0 en 5 años. Evaluación de corresponsales internacionales: nivel de confianza “Alto”. Cultura ética: 87% considera que el cumplimiento es aliado del negocio. Además, el banco fue reconocido por The Banker (2019) y Transparency International (2022) como ejemplo de integridad organizacional. El GAFILAT destacó su modelo analítico como buena práctica regional.

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Bancolombia tenia un sistema de compliance que cumplia en el papel pero inconexo que no permitia ejercer controles efectivos y detectar riesgos de manera oportuna.

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La cultura interna evolucionó hacia la responsabilidad compartida. Ya no se trataba de evitar sanciones, sino de proteger la reputación institucional. La tecnología se convirtió en una herramienta de integridad, no solo de control.

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el sistema integró una matriz de riesgo reputacional que combinaba datos de listas restrictivas, medios de comunicación y antecedentes judiciales.

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Ahora Bancolombia es presentado como referencia en foros internacionales de cumplimiento

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Nace el proyecto “Visión 360 en Cumplimiento” El equipo inicial reunió a más de 80 profesionales de las áreas de Cumplimiento, Riesgos, Tecnología, Auditoría Interna, Seguridad de la Información y Negocios.  Por primera vez, los analistas de cumplimiento se sentaron junto a ingenieros de sistemas, auditores y expertos en riesgos tecnológicos.

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Uno de los mayores desafíos fue mantener la operación continua del sistema antiguo mientras se desarrollaban e implementaban las nuevas herramientas

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Durante la primera década del siglo XXI, el sistema financiero colombiano vivía un proceso de modernización acelerada. Las reformas regulatorias, la llegada de inversionistas internacionales y la creciente digitalización configuraban un entorno donde la estabilidad y la reputación se habían convertido en activos estratégicos.

En 2016, una alerta global cambió el enfoque de todos los bancos con corresponsales internacionales. El Departamento del Tesoro de los Estados Unidos (OFAC) endureció los estándares para las entidades latinoamericanas que mantenían relaciones con bancos norteamericanos. Bancolombia entendió que ya no bastaba con reportar operaciones sospechosas: debía demostrar efectividad y trazabilidad en tiempo real.

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El sistema inicial era tradicional, caracterizado por procesos lentos y fragmentados que operaban de manera rígida. El análisis de alertas dependía de consultar múltiples bases de datos inconexas, imposibilitando una evaluación ágil y consolidada.

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Se presentaron muchos desde la implementación de una IA capaz de identificar operaciones y acoplar normatividad en países con marcos regulatorios distintos a Colombia

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El proyecto no fue sencillo. Los primeros modelos de inteligencia artificial produjeron más de 25.000 alertas diarias, muchas irrelevantes. Los equipos se saturaron. Algunos gerentes comerciales protestaron porque “la herramienta detenía negocios legítimos.”

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Hace unos años, Bancolombia, el banco más grande del país, se dio cuenta de que aunque cumplía con todas las normas, su sistema de prevención del lavado de dinero era muy lento y complicado. Tenían mucha información, pero poca capacidad para aprender de los casos y anticiparse a los riesgos.

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Hace unos años, Bancolombia, el banco más grande del país, se dio cuenta de que aunque cumplía con todas las normas, su sistema de prevención del lavado de dinero era muy lento y complicado. Tenían mucha información, pero poca capacidad para aprender de los casos y anticiparse a los riesgos.

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En 2016, con nuevas exigencias internacionales, el banco entendió que no bastaba con cumplir la ley: había que demostrar resultados reales. Así nació el proyecto “Visión 360 en Cumplimiento”, que buscaba usar tecnología y cambiar la cultura interna para hacer del cumplimiento una herramienta útil y no solo un requisito.

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“El problema no es el exceso de alertas, sino la falta de precisión. El sistema aprende, pero necesita criterio humano.”

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Deteccion en tiempo real, el compliance se volvio un aliado y no un muro, al participar en desarrolo de nuevos productos. Reconocimiento de Gafilat y The Banker. La Auditoria pasó de ser reactiva a proactiva.

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Reto de Evolución del Rol de Cumplimiento: El área de Cumplimiento, dejó de ser un simple ente aprobatorio (que validaba al final del proceso) para convertirse en un actor estratégico integrado desde la fase inicial de diseño de nuevos procesos.

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dejó de ser un ente aprobatorio para convertirse en un actor estratégico en la planeación de productos.

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Bancolombia como unas de las empresas más  solidas de Colombia y parte de los grupos más importantes de América Latina, contaba con un sistema robusto de administración del riesgo, sin embargo, carecía de efectividad en la práctica, representaba un papel de cumplimiento regulatorio, pero no para neutralizar o mitigar riesgos.

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Bancolombia como unas de las empresas más  solidas de Colombia y parte de los grupos más importantes de América Latina, contaba con un sistema robusto de administración del riesgo, sin embargo, carecía de efectividad en la práctica, representaba un papel de cumplimiento regulatorio, pero no para neutralizar o mitigar riesgos.

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el nuevo sistema no solo detectaba operaciones sospechosas por monto, sino por comportamiento histórico.

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Muchos empleados veían el cumplimiento como “el área del no”. Para cambiar esa percepción, el banco lanzó el programa “Cumplir con propósito”, donde se hablaba de ética y toma de decisiones. Poco a poco, el cumplimiento empezó a verse como un aliado que ayudaba a hacer las cosas bien, no como un obstáculo

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Muchos empleados veían el cumplimiento como “el área del no”. Para cambiar esa percepción, el banco lanzó el programa “Cumplir con propósito”, donde se hablaba de ética y toma de decisiones. Poco a poco, el cumplimiento empezó a verse como un aliado que ayudaba a hacer las cosas bien, no como un obstáculo

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Marcó u nuevo inicio en la forma de ver el complaince desde una mirada más integradora

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El proyecto no fue sencillo. Los primeros modelos de inteligencia artificial produjeron más de 25.000 alertas diarias, muchas irrelevantes. Los equipos se saturaron. Algunos gerentes comerciales protestaron porque “la herramienta detenía negocios legítimos.” 

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El proyecto no fue sencillo. Los primeros modelos de inteligencia artificial produjeron más de 25.000 alertas diarias, muchas irrelevantes. Los equipos se saturaron. Algunos gerentes comerciales protestaron porque “la herramienta detenía negocios legítimos.” 

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Hoy la gente entiende que cumplir no es solo evitar sanciones, sino cuidar la reputación y la confianza de la organización

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Hoy la gente entiende que cumplir no es solo evitar sanciones, sino cuidar la reputación y la confianza de la organización

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Usar tecnología inteligente para prevenir riesgos en tiempo real.

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Usar tecnología inteligente para prevenir riesgos en tiempo real.

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El cambio más radical fue el uso de analítica conductual: el sistema no solo detectaba operaciones sospechosas por monto, sino por comportamiento histórico. Por ejemplo, una empresa que durante años realizaba transferencias locales y de repente empezaba a operar con cuentas en Panamá generaba una alerta prioritaria. Además, el sistema integró una matriz de riesgo reputacional que combinaba datos de listas restrictivas, medios de comunicación y antecedentes judiciales. Cada alerta incluía un índice de riesgo agregado y una trazabilidad digital de decisiones. Auditoría Interna podía acceder a los registros sin intervención manual. Por primera vez, las líneas de defensa hablaban el mismo idioma de datos.

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El sistema integró una matriz de riesgo reputacional que combinaba datos de listas restrictivas, medios de comunicación y antecedentes judiciales. Cada alerta incluía un índice de riesgo agregado y una trazabilidad digital de decisiones.

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El beneficio final y más valioso fue la construcción de confianza: La transparencia y efectividad del sistema transformó la confianza de un concepto abstracto en un activo corporativo tangible.

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El cumplimiento pasa a ser un actor estratégico no solo la prevención del riesgo sino en la generación de productos y servicios con la prevención incluída.

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En 2023, Bancolombia presentó públicamente su iniciativa “Cumplimiento con propósito”, orientada a promover la ética y la transparencia en toda la cadena de valor. El mensaje era claro: la confianza no se impone, se construye. La cultura interna evolucionó hacia la responsabilidad compartida. Ya no se trataba de evitar sanciones, sino de proteger la reputación institucional. La tecnología se convirtió en una herramienta de integridad, no solo de control. 

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En 2023, Bancolombia presentó públicamente su iniciativa “Cumplimiento con propósito”, orientada a promover la ética y la transparencia en toda la cadena de valor. El mensaje era claro: la confianza no se impone, se construye. La cultura interna evolucionó hacia la responsabilidad compartida. Ya no se trataba de evitar sanciones, sino de proteger la reputación institucional. La tecnología se convirtió en una herramienta de integridad, no solo de control. 

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Auditoría Interna podía acceder a los registros sin intervención manual. Por primera vez, las líneas de defensa hablaban el mismo idioma de datos.

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Bancolombia siendo de lo bancos más grandes del país con la mayor confiabilidad no podía detectar los riesgos anticipadamente, los procesos eran lentos, las alertas dependían de bases de datos inconexas y su operación solo cumplía con los requerimientos regulatorios.

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La sinergia entre las diversas áreas es un propósito para la calibración de alertas y validación de controles.

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Cumplimiento dejó de ser percibido como “el área del no” para convertirse en “el área del cómo sí, pero bien hecho.”

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Bancolombia alcanzó un nivel de confianza alto frente a la evaluación de corresponsales internacionales.

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El avance tecnológico trajo consigo nuevas exigencias regulatorias. La Superintendencia Financiera solicitó pruebas de efectividad, auditorías del modelo analítico y evidencia del gobierno corporativo del sistema.

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Muchos ejecutivos de las áreas comerciales veían el cumplimiento como un obstáculo para la innovación.

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La red regional de Bancolombia se convirtió en un modelo de coordinación reconocido por el GAFILAT en su informe de 2021.

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Que el área de cumplimiento sea vista como "el área del no" representaba un reto para la empresa. Sin embargo, era necesario contar con una trazabilidad en tiempo real, automatizar procesos y anticipar riesgos.

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actualización de los sistemas para gestionar los restos de LA/FT debido al crecimiento exponencial que estaba presentando los negocios digitales

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Las personas podrán mediante procesos estratégicos, anticipativos, tecnológicos y sostenibles demostrar que se requiere de transparencia e integridad para lograr el crecimiento personal y de las compañías.

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Durante la primera década del siglo XXI, el sistema financiero colombiano atravesaba un proceso de modernización marcado por la digitalización, la llegada de inversionistas internacionales y mayores exigencias regulatorias.

Bancolombia, como el grupo financiero más grande del país, era un referente de estabilidad y crecimiento, pero su sistema de cumplimiento y prevención de lavado de activos (SARLAFT) mostraba limitaciones: era formalmente robusto, pero poco efectivo en la práctica.

En 2014, la Superintendencia Financiera y organismos internacionales (GAFI, Basel Committee) alertaron sobre la necesidad de modelos más efectivos. En 2016, el endurecimiento de los estándares del Tesoro de EE.UU. (OFAC) marcó un punto de inflexión: el banco debía demostrar efectividad y trazabilidad en tiempo real, no solo cumplimiento normativo.

Así nació el proyecto “Visión 360 en Cumplimiento”, con la meta de transformar el modelo de monitoreo y análisis de riesgos LA/FT y fortalecer la cultura ética del banco

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Auditoría Interna se modernizó: implementó análisis predictivos y auditorías continuas. Ya no llegaba al final del proceso, sino que acompañaba la calibración de alertas y validaba la eficacia de los controles de forma simultánea.

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Los modelos de inteligencia artificial generaban más de 25.000 alertas diarias, la mayoría irrelevantes. Se requirió calibrar los algoritmos y combinar análisis automatizado con criterio humano.

Las áreas comerciales consideraban el cumplimiento como un obstáculo. El programa “Cumplir con propósito” promovió talleres éticos para integrar la cultura de cumplimiento al negocio.

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El banco fue reconocido por The Banker (2019) y Transparency International (2022) como ejemplo de integridad organizacional. El GAFILAT destacó su modelo analítico como buena práctica regional.

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El cumplimiento refleja lo que somos cuando nadie nos mira. Me parece que está frase es importantisíma en el camino de ver el área de cumplimiento como facilitadora y necesaria, ser esa "área del como si, pero bien hecho".

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En 2023, Bancolombia presentó públicamente su iniciativa “Cumplimiento con propósito”, orientada a promover la ética y la transparencia en toda la cadena de valor. El mensaje era claro: la confianza no se impone, se construye.

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La Superintendencia Financiera solicitó al equipo de cumplimiento pruebas de efectividad del nuevo modelo, auditorías del modelo analítico y evidencia del gobierno corporativo del sistema

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El reconocimiento por The Banker (2019) y Transparency International (2022) por su modelo ético y analítico de cumplimiento, además de ser citado por GAFILAT como buena práctica regional.

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La cultura interna evolucionó hacia la responsabilidad compartida. Ya no se trataba de evitar sanciones, sino de proteger la reputación institucional. La tecnología se convirtió en una herramienta de integridad, no solo de control.

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El principal reto fue construir un sistema de cumplimiento capaz de analizar millones de transacciones , detectar comportamientos financieros inusuales. Sin embargo, los primeros pilotos de inteligencia artificial generaron más de 25.000 alertas diarias, lo que saturó los equipos de análisis . Lo anterior evidenció que la implementación de tecnología avanzada no garantiza precisión inmediata, sino que requiere un proceso de maduración y calibración constante.

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El principal reto fue construir un sistema de cumplimiento capaz de analizar millones de transacciones , detectar comportamientos financieros inusuales. Sin embargo, los primeros pilotos de inteligencia artificial generaron más de 25.000 alertas diarias, lo que saturó los equipos de análisis . Lo anterior evidenció que la implementación de tecnología avanzada no garantiza precisión inmediata, sino que requiere un proceso de maduración y calibración constante.

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“Pasamos de la prevención a la confianza. Cumplir dejó de ser una obligación y se volvió una convicción.”

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La iniciativa “Cumplimiento con propósito” busca consolidar una cultura donde la transparencia y la integridad sean parte de la organizacion.

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Un sistema de cumplimiento efectivo no depende solo de la norma ni de la tecnología, sino de la ética organizacional que se respira en cada decisión.

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Más allá de los reconocimientos al Banco como ejemplo de integridad, considero que el mayor beneficio fue el cambio en la cultura organizacional.

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Bancolombia logró mejorar la efectividad de su sistema SARLAFT, reduciendo falsos positivos optimizando tiempos y elevando la precisión de alertas en consolidó una cultura de cumplimiento como valor estratégico y recibió reconocimientos de  diferentes entidades. 

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Bancolombia logró mejorar la efectividad de su sistema SARLAFT, reduciendo falsos positivos optimizando tiempos y elevando la precisión de alertas en consolidó una cultura de cumplimiento como valor estratégico y recibió reconocimientos de  diferentes entidades. 

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Integrar la inteligencia artificial con la ética organizacional, para que el cumplimiento deje de ser un requisito y se convierta en transparencia

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Integrar la inteligencia artificial con la ética organizacional, para que el cumplimiento deje de ser un requisito y se convierta en transparencia