# data[].attributes.headline
An Abney
Associates Ameriprise Financial Advisor: Ymmärtäminen vaara

# data[].attributes.subject
An Abney
Associates Ameriprise Financial Advisor: Ymmärtäminen vaara

# data[].attributes.body
Henkilökohtainen rahoittaa muutamia termejä ovat yhtä tärkeitä tai käyttäämahdollisimman usein, "riski." Kuitenkin muutamia ehtoja kuin epätäsmällisestimääritellään. Yleensä kun Sijoitusneuvonta tai tiedotusvälineiden puhua sijoitusriskin,niiden painopiste on historiallinen hintojen vaihtelua tai investointi käsiteltävänä.

Neuvonantajat etiketti aggressiivinen tai riskialtis investointi, joka on altis hinta kaarteetaiemmin. Oletettu epävarmuus ja ennakoimattomuus tämän investoinnin tulevastanähdään riski. Ominaista hintoja, jotka on suppeampi valikoima huippujen ja laaksojenhistoriallisesti siirtänyt varat pidetään enemmän konservatiivinen. Valitettavasti tämäselitys on harvoin tarjolla, niin ei usein ole selvää, että volatiliteetti mittapuu käytetäänmittaamaan riskit.

Ennen kuin tutustut riski enemmän muodollisesti, elliptinen on hyviä. Käytännön tasollavoimme sanoa, että riski on mahdollisuus sijoituksesi tarjoavat alhaisemmat tuototodotettua tai jopa menetys koko sijoituksen. Olet luultavasti myös ovat huolissaanmahdollisuudet eivät täytä oman investoinnin tavoitteet. Loppujen lopuksi oletinvestoivat nyt niin voit tehdä jotain myöhemmin (esimerkiksi maksaa college taieläkkeelle mukavasti). Jokainen investointi kantaa jonkin verran riskeistä, rehtori,menettämisen ja ei ole mitään takeita, että investointistrategia on onnistunut. Siksi onjärkevää ymmärtää erilaisia riskejä sekä määrin riski, että haluat ottaa ja oppia tapojahallita sitä.

MITÄ TODENNÄKÖISESTI JO TIEDÄT RISKI

Vaikka olet ehkä koskaan ajatellut tästä aiheesta, olet luultavasti jo perehtynytmonenlaisia riski elämänkokemusta. Esimerkiksi on järkevää että skandaaleja taioikeusjuttu, joka liittyy tietty yritys todennäköisesti aiheuttaa lasku hinta yhtiönvarastossa, ainakin väliaikaisesti. Jos yhden auton yrityksen osuu kotiin ajaa uusi malli,joka voi olla huono uutinen kilpailevien autonvalmistajat. Sen sijaan yleisen taloudellisentaantuman ja osakemarkkinoiden lasku saattaa vahingoittaa useimmat yritykset janiiden osakkeiden hinnat paitsi teollisuudessa.

On kuitenkin monia erilaisia riski on tietoinen. Volatiliteetti on hyvä paikka aloittaa, kuntarkastelemme riskitekijöitä tarkemmin.

MITÄ TEKEE VOLATILITEETTI VAARALLISTA?

Oletetaan että olisi sijoittanut $10000 kussakin kaksi rahastot 20 vuotta sitten ja ettämolemmat rahastot tuotettu keskimääräinen vuotuinen tuotto on 10 prosenttia.Kuvittele että yksi hypoteettinen varat tasaisesti Freddy, palannut juuri 10 prosenttiajoka vuosi. Vuosittaisen palauttaa toisen rahaston Jekyll & Hyde vuorotellen--5prosenttia vuodessa, 15 prosenttia Toiseksi 5 prosenttia jälleen kolmantena vuonna janiin edelleen. Mitä nämä kaksi investointia kannattaisi 20 vuoden lopussa?

On ilmeistä, jos keskimääräinen vuotuinen tuotto kaksi investoinnit ovat identtiset,lopullisten arvojen olevan, liian. Mutta tämä on tapaus, jossa intuitio on väärin. Jos olettontti 20 vuotta investointien tuoton tässä esimerkissä kaavion, näet tasainen Freddylopullinen arvo on yli 2000 dollaria enemmän muuttujan palauttaa Jekyll & Hyde. Vajesaa paljon pahempi, jos sinun laajentaa vuosittaista vaihtelua (esimerkiksi plus tai miinus 15 prosenttia, plus tai miinus 5 prosentin sijaan). Tässä esimerkissä kuvataanyksi investointeja hintavaihtelut vaikutuksia: lyhyellä aikavälillä saatavien tuottojen ovatvedä pitkän aikavälin kasvua. (Huomautus: Tämä on hypoteettinen esimerkki ja eivastaa mitään erityisiä investointeja suorituskyky. Tässä esimerkissä oletetaansijoitetaan kaikki tulot ja ei pidä veroja tai transaktiokustannuksia.)

Vaikka historiallinen tuotto ei ole tae tulevasta, historiallisesti lyhyen aikavälinhintavaihtelujen negatiivinen vaikutus on vähennetty pitämällä investointien ansiosta.Mutta luottaa pitempi pitoaika tarkoittaa, että lisää suunnittelua kutsutaan. Sinun eipitäisi sijoittaa varoja, joita tarvitaan pian haihtuvien investoinniksi. Muussatapauksessa voit joutua myymään Investointi nostaa käteistä sijoituksen ollessatappiolla.

# data[].attributes.headline
Ameriprise Financial Abney Associates
Team:  Borrowing or withdrawing money
from your 401(k) plan

# data[].attributes.subject
Ameriprise Financial Abney Associates
Team:  Borrowing or withdrawing money
from your 401(k) plan

# data[].attributes.body
If you have a 401(k) plan at work and need some cash, you might be tempted to borrow or withdraw money from it. But keep in mind that the purpose of a 401(k) is to save for retirement. Take money out of it now, and you'll risk running out of money during retirement. You may also face stiff tax consequences and penalties for withdrawing money before age 59½. Still, if you're facing a financial emergency--for instance, your child's college tuition is almost due and your 401(k) is your only source of available funds--borrowing or withdrawing money from your 401(k) may be your only option.

PLAN LOANS

To find out if you're allowed to borrow from your 401(k) plan and under what circumstances, check with your plan's administrator or read your summary plan description. Some employers allow 401(k) loans only in cases of financial hardship, but you may be able to borrow money to buy a car, to improve your home, or to use for other purposes.

Generally, obtaining a 401(k) loan is easy--there's little paperwork, and there's no credit check. The fees are limited too--you may be charged a small processing fee, but that's generally it.

HOW MUCH CAN YOU BORROW?

No matter how much you have in your 401(k) plan, you probably won't be able to borrow the entire sum. Generally, you can't borrow more than $50,000 or one-half of your vested plan benefits, whichever is less. (An exception applies if your account value is less than $20,000; in this case, you may be able to borrow up to $10,000, even if this is your entire balance.)

WHAT ARE THE REQUIREMENTS FOR REPAYING THE LOAN?

Typically, you have to repay money you've borrowed from your 401(k) within five years by making regular payments of principal and interest at least quarterly, often through payroll deduction. However, if you use the funds to purchase a primary residence, you may have a much longer period of time to repay the loan.

Make sure you follow to the letter the repayment requirements for your loan. If you don't repay the loan as required, the money you borrowed will be considered a taxable distribution. If you're under age 59½, you'll owe a 10 percent federal penalty tax, as well as regular income tax on the outstanding loan balance (other than the portion that represents any after-tax or Roth contributions you've made to the plan).

WHAT ARE THE ADVANTAGES OF BORROWING MONEY FROM YOUR 401(K)?

-  You won't pay taxes and penalties on the amount you borrow, as long as the loan is repaid on time.

-  Interest rates on 401(k) plan loans must be consistent with the rates charged by banks and other commercial institutions for similar loans.

-  In most cases, the interest you pay on borrowed funds is credited to your own plan account; you pay interest to yourself, not to a bank or other lender.

WHAT ARE THE DISADVANTAGES OF BORROWING MONEY FROM YOUR 401(K)?

-  If you don't repay your plan loan when required, it will generally be treated as a taxable distribution.

-  If you leave your employer's service (whether voluntarily or not) and still have an outstanding balance on a plan loan, you'll usually be required to repay the loan in full within 60 days. Otherwise, the outstanding balance will be treated as a taxable distribution, and you'll owe a 10 percent penalty tax in addition to regular income taxes if you're under age 59½.

-  Loan interest is generally not tax deductible (unless the loan is secured by your principal residence).

-  You'll lose out on any tax-deferred interest that may have accrued on the borrowed funds had they remained in your 401(k).

-  Loan payments are made with after-tax dollars.

HARDSHIP WITHDRAWALS

Your 401(k) plan may have a provision that allows you to withdraw money from the plan while you're still employed if you can demonstrate "heavy and immediate" financial need and you have no other resources you can use to meet that need (e.g., you can't borrow from a commercial lender or from a retirement account and you have no other available savings). It's up to your employer to determine which financial needs qualify. Many employers allow hardship withdrawals only for the following reasons:

-  To pay the medical expenses of you, your spouse, your children, your other dependents, or your plan beneficiary.

-  To pay the burial or funeral expenses of your parent, your spouse, your children, your other dependents, or your plan beneficiary.

-  To pay a maximum of 12 months worth of tuition and related educational expenses for post-secondary education for you, your spouse, your children, your other dependents, or your plan beneficiary.

-  To pay costs related to the purchase of your principal residence.

-  To make payments to prevent eviction from or foreclosure on your principal residence.

-  To pay expenses for the repair of damage to your principal residence after certain casualty losses.

Note: You may also be allowed to withdraw funds to pay income tax and/or penalties on the hardship withdrawal itself, if these are due.

Your employer will generally require that you submit your request for a hardship withdrawal in writing.

HOW MUCH CAN YOU WITHDRAW?

Generally, you can't withdraw more than the total amount you've contributed to the plan, minus the amount of any previous hardship withdrawals you've made. In some cases, though, you may be able to withdraw the earnings on contributions you've made. Check with your plan administrator for more information on the rules that apply to withdrawals from your 401(k) plan.

WHAT ARE THE ADVANTAGES OF WITHDRAWING MONEY FROM YOUR 401(K) IN CASES OF HARDSHIP?

The option to take a hardship withdrawal can come in very handy if you really need money and you have no other assets to draw on, and your plan does not allow loans (or if you can't afford to make loan payments).

WHAT ARE THE DISADVANTAGES OF WITHDRAWING MONEY FROM YOUR 401(K) IN CASES OF HARDSHIP?

Taking a hardship withdrawal will reduce the size of your retirement nest egg, and the funds you withdraw will no longer grow tax deferred.

WHAT ELSE DO I NEED TO KNOW?

If your employer makes contributions to your 401(k) plan (for example, matching contributions) you may be able to withdraw those dollars once you become vested (that is, once you own your employer's contributions). Check with your plan administrator for your plan's withdrawal rules.

If you are a qualified individual impacted by certain natural disasters, or if you are a reservist called to active duty after September 11, 2001, special rules may apply to you.