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Las políticas de cobranza son estrategias y procedimientos que una empresa o entidad utiliza para recuperar pagos pendientes de sus clientes. Estas políticas suelen incluir plazos de pago, recordatorios de facturación, métodos de comunicación con los deudores, acuerdos de pago y, en última instancia, acciones legales si es necesario. El objetivo principal de estas políticas es garantizar que la empresa reciba los pagos a tiempo y mantenga una buena salud financiera. Las políticas de cobranza también deben cumplir con las leyes y regulaciones aplicables para proteger los derechos de los deudores.

Jalil Marcos Silis Palos

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Características de las políticas de crédito 

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Características de las políticas de crédito 

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Las políticas de crédito son directrices y criterios que una empresa establece para determinar a quiénes otorgará crédito y bajo qué condiciones. Aquí tienes algunas de las características clave de las políticas de crédito:

1. Evaluación de riesgo: Las políticas de crédito incluyen un proceso para evaluar el riesgo crediticio de los solicitantes, lo que implica revisar su historial crediticio, capacidad de pago y estabilidad financiera.

2. Límites de crédito: Establecen los montos máximos de crédito que se pueden otorgar a un cliente, basados en su capacidad de pago y antecedentes crediticios.

3. Términos de pago: Definen los plazos y condiciones en los que se espera que los clientes paguen sus deudas, como neto 30 días, neto 60 días, etc.

4. Política de interés: Si se cobra interés sobre los saldos pendientes, las políticas de crédito establecerán las tasas de interés aplicables.

5. Condiciones de pago: Pueden especificar si se requiere un pago inicial o depósito antes de otorgar crédito.

6. Política de garantías: Indican si se necesitan garantías, como avales o activos en respaldo de la deuda.

7. Procedimientos de revisión: Las políticas de crédito suelen incluir procesos para revisar y actualizar periódicamente la situación crediticia de los clientes existentes.

8. Política de cobranza: Establecen las medidas a seguir en caso de retrasos en los pagos, lo que puede incluir recordatorios de facturación, llamadas de cobranza y acciones legales si es necesario.

9. Segmentación de clientes: Pueden categorizar a los clientes en diferentes grupos según su historial crediticio y sus necesidades crediticias.

10. Cumplimiento normativo: Deben estar en conformidad con las leyes y regulaciones crediticias aplicables, para evitar problemas legales.

11. Flexibilidad: Deben ser lo suficientemente flexibles para adaptarse a las necesidades cambiantes del mercado y de los clientes.

12. Objetivos financieros: Deben alinearse con los objetivos financieros de la empresa, como el crecimiento de ingresos y la reducción de riesgos.

Jalil Marcos Silis Palos

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La cartera vencida son aquellas facturas, deudas o cuentas por cobrar que no se pagan a tiempo por parte de los clientes. Esto puede ser una amenaza para la estabilidad de cualquier empresa, pero es todavía más problemático para aquellas que dependen del crédito para funcionar.
Annel Baez.

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Qué son las políticas de cobranza de una empresa?

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Qué son las políticas de cobranza de una empresa?

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Las políticas de cobro son los procedimientos que sigue la empresa para cobrar los créditos que ha otorgado a sus clientes. “Cualquier sistema de cobranzas para que tenga éxito debe recibir dinero. Este objetivo se vuelve menos obvio y bastante menos probable de lograr cuando se agregan los requerimientos adicionales de retención del buen nombre, la rehabilitación del deudor, la prontitud en el pago y la operación económica”. De acuerdo con el objetivo que se establezca en la empresa, referente a la cobranza de los créditos otorgados a los clientes, será el marco de referencia para establecer las políticas de cobranza .

Rodrigo Carranza López

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El factoraje financiero es un proceso por medio del cual una empresa comercializa sus cuentas por cobrar, es decir, vende sus facturas a una institución financiera. Gracias a esto obtiene efectivo de forma inmediata, lo cual es muy útil para que pueda continuar con su operación.
Torres Garibo Ricardo

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1. La empresa abre una cuenta con el banco y solicita el financiamiento.

2. El banco aprueba una línea de crédito y le da acceso a su portal de gestión de facturas y cuentas por cobrar a la empresa y a sus proveedores.

3. La empresa autoriza y carga en el portal las facturas que pueden descontar sus proveedores.

4. Los proveedores seleccionan qué facturas desean anticipar el cobro y la empresa paga las facturas en la fecha de vencimiento.

5. El banco y la empresa convienen un plazo para pagar las facturas.

6. El banco anticipa mediante un crédito el 85% de la factura al proveedor y la fecha de vencimiento la empresa paga la factura al banco.

Miguel Torres

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Te indica el dinero que pagarás por tu crédito, tomando en consideración todos los gastos asociados, como el monto del préstamo, los intereses que se cobran, más los seguros que se contraten, entre otros.
Annel Báez

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Claves de las políticas de cobranza

Al desarrollar tus políticas de cobranza, además de considerar la situación específica de tu empresa, hay varios aspectos que debes tener en cuenta:

Responsabilidades y límites:Establece de antemano las facultades y tareas de cada individuo involucrado en las políticas de cobranza para reducir conflictos. En caso de que surjan problemas, contar con un plan de acción definido será fundamental.

Evaluación de crédito: Cada cliente es único y, según tus posibilidades, debes tener claro que el objetivo es minimizar riesgos y maximizar los márgenes de utilidad en tus políticas de cobranza. Por lo tanto, las evaluaciones de los clientes que solicitan créditos deben ser minuciosas y confiables.

Términos de crédito: Define todos los aspectos relacionados con el proceso de crédito en tus políticas de cobranza. Esto incluye establecer cuándo serán cobradas las facturas, los plazos y las cuotas, los requisitos necesarios para mantener el crédito y, en el caso de las cuentas vencidas, establecer los momentos en los que el cliente debe ser contactado, cómo debe ser contactado y qué medidas se van a tomar.

Rodrigo Carranza López

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Proceso por medio del cual una empresa comercializa sus cuentas por cobrar, es decir, vende sus facturas a una institución financiera, la cual ayudará a poder obtener efectivo de forma inmediata, lo cual es muy útil para que pueda continuar con su operación.
Sánchez V. Sara

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El crédito a clientes es una estrategia para incrementar ventas en ciertos negocios, siendo esencial en aquellos que venden a otras empresas. Los factores que influyen en las cuentas por cobrar incluyen precios, condiciones económicas, calidad del producto y políticas de crédito. Las normas para otorgar crédito se rigen por las "cinco C": Características del solicitante, Capacidad de reembolso, Capital, Colateral y Condiciones económicas. Estas evalúan la idoneidad del cliente para recibir crédito basándose en su historial, capacidad financiera, deuda y garantías.

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Esta política tiene por objeto, establecer los pasos a seguir para otorgar crédito a los clientes y de igual forma revocarlo en caso de ser necesario, así como el proceso de cobranza a los clientes por el servicio proporcionado.

* Políticas de crédito normales, restrictivas o flexibles :

Las políticas de crédito y cobro son normas de actuación dictadas por la dirección de la empresa y derivan directamente de la estrategia de riesgos establecida. No obstante las políticas de crédito también tienen en cuenta otros factores que matizan las grandes líneas marcadas por la estrategia de riesgos. Un punto determinante es que la política de créditos irá siempre estrechamente ligada a la política de marketing de la empresa.

Por consiguiente la política de créditos debe definir plazos de pago propuestos para todos los clientes. Estos plazos deben de estar adaptados a cada categoría de la clientela; por ejemplo cuando más elevado sea el riesgo en un determinado segmento, más corto deberá ser el plazo de pago.

Los tres tipos básicos de políticas de crédito y cobro son:
* Normales
* Restrictivas
* Flexibles

Sin embargo una empresa puede desarrollar una política de riesgos a la medida de sus necesidades, combinando aspectos de cada una de las tres clases de políticas relacionadas anteriormente. Nunca hay que olvidar que lo importante de una política de créditos no es atenerse a la ortodoxia de la teoría, sino que sea efectiva en la praxis empresarial.

* Las políticas de crédito normales :

Las políticas de crédito normales son las que se sitúan en el término medio; es decir no son ni restrictivas ni liberales.
Las políticas normales son las más convencionales y buscan el equilibrio en el riesgo de clientes, asumiendo en algunos casos ciertos riesgos y permitiendo los plazos de pago comunes en la industria.

Las empresas que adoptan este tipo de políticas tendrán que financiar moderadamente a sus clientes y por ello deberán asumir ciertos costes financieros.

*La cartera vencida :

Es la tercera causa de muerte de las pymes mexicanas; una persona puede perder hasta una tercera parte de sus ingresos en pagos moratorios y pago de créditos para solventar otras deudas

* El costo del crédito :

Es el monto total que debe asumir el deudor, y que corresponde a la suma de todos los pagos periódicos definidos como Valor de la Cuota en función del plazo acordado.

Odette

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Costos relacionadas con las cuentas por cobrar 

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Costos relacionadas con las cuentas por cobrar 

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Costos administrativos

Los costos se obtienen o deducen de la rentabilidad que se genera a partir de las ventas extras o adicionales, las cuales dan una cifra de rentabilidad neta con fines de cálculo.
Otro costo viene del incremento en la probabilidad de las pérdidas por deudas incobrables.

Cartera vencida

se entiende como, la parte del activo circulante que se integra por los adeudos (saldos) de los clientes a quienes se otorgó crédito.

Pérdidas derivadas de las cuentas incobrables

El registro contable de las cuentas incobrables se realiza cargándolas a los gastos de operación y se  abona a una cuenta complementaria de activo que se llama estimación para cuentas incobrables.
Mariana Escamilla Diaz

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Factoraje a Clientes (Factoraje de Cuentas por Cobrar): También conocido como Factoraje Tradicional, se utiliza cuando un Vendedor genera una venta a crédito a un Comprador y emite una factura por cobrar. El Vendedor cede los derechos de crédito a la empresa de factoraje, el Factor, para anticipar los recursos usualmente del 80% del valor de la factura. En la fecha de vencimiento de la factura, el factor realiza el cobro al Comprador. Una vez recibido el pago por parte del Comprador, el Factor descuenta los intereses aplicables al financiamiento acordado y deposita el remanente al Vendedor.

Factoraje a Proveedores (Factoraje de Cuentas por Pagar): También conocido como "Confirming" y "Cadenas Productivas", es el modelo donde un Comprador paga de modo anticipado a sus Proveedores mediante un programa de pronto pago con una empresa de factoraje. Bajo este esquema, los Proveedores pueden cobrar sus facturas cuando lo necesiten directamente con el Factor sin necesidad de esperar el plazo completo. Al vencimiento, el comprador paga el valor nominal de la factura a la empresa de factoraje.

Factoraje por tipo de recurso

Factoraje con Recurso: Constituye la mayor parte de la industria de financiamiento de cuentas por cobrar. Se basa en el acuerdo entre el Vendedor y su Factor respecto a la responsabilidad de la deuda. En el caso que el Factor no pueda cobrar la factura al Comprador, el Vendedor se hace responsable de cubrir el costo de dicha factura por cobrar o devolver los fondos anticipados al Factor.

Factoraje sin Recurso: Es el caso contrario, en donde el Factor acepta mayor riesgo respecto a la posibilidad de impago por parte del Comprador. En este esquema, el Factor anticipa el pago de la cuenta por cobrar al Vendedor y asume el riesgo de cobranza con el Comprador al vencimiento de la Factura. Para casos de disputas comerciales (ej. El comprador no aceptó el producto por defectos) el Vendedor sí debe responder al Factor por el incumplimiento de pago.

Yarumi GM

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FACTORES que influyen en las cuentas por cobrar 

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FACTORES que influyen en las cuentas por cobrar 

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1. Políticas de crédito
Tiene como fin regular los recursos de crédito que son ofrecidos en el mercado. Dentro de dicha regulación se establecen todas las condiciones de acceso al mismo. La flexibilidad de esta política depende de la situación económica del país.
2. Plazos de pago: Los plazos de pago acordados con los clientes también influyen en las cuentas por cobrar. Si los clientes tienen más tiempo para pagar, es más probable que se acumulen cuentas por cobrar.
3.Gestion de cobros: nos referimos al control, mediante estrategias, tareas administrativas y acciones financieras, de las diferentes facturas que la empresa tiene pendiente por parte de clientes y que, por tanto, suponen una cantidad económica a percibir.
4.calidad de crédito: es la valuación de la capacidad de un negocio o empresa de poder cumplir con sus obligaciones y pagos al momento de adquirir una deuda. Es crucial para cualquier entidad financiera al momento de analizar a los posibles clientes para un crédito o préstamo
EMANUEL GOÑI PONCIANO